45歲前做對九件事,存摺多1000萬:
 
無痛儲金術,教你輕鬆存到錢  
 
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45歲前做對九件事,存摺多1000萬:無痛儲金術,教你輕鬆存到錢  


無痛儲金術

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作者簡介
謝富旭
  輔仁大學西語系畢,資深財經記者。曾任工商時報、蘋果日報、財訊月刊記者,現任今周刊主編。
徐磊瑄
  資深撰稿人,生於臺北市大安區。已出版作品有《敢變_改變思路,決定出路》、《助人不只是快樂,更是成功之本:大成功者的40個雙贏策略》、《懂得堅持,成功離你愈來愈近》等。
 
 
前言
觀念篇 壞習慣掰掰 儲金體質立即養成
1千萬富翁必做的九大步驟
2按部就班,累積財富
3結婚、購屋、生子、退休,四大錢關因應之道
4打造儲金體質,年存20萬
5改變理財公式,我是有錢人
儲蓄篇 養成好習慣 鈔票倍增錢景無限第一件事:養成記帳的習慣
1幫財庫抓漏,越記越有錢
2第一次記帳就上手
3記帳真簡單,3方法讓你持之以恆
4面對財務爛帳,卡奴大翻身
5先學理債,才會理財
6養成隨時記帳習慣:善用數位記帳本
第二件事:年底前先列下年度預算
1利用財務紀錄,列出下年度預算
2編列預算的三大準則
3賺多少錢是本事,花多少錢靠控制
第三件事:避免獨居
1獨居VS合租VS住家裡大評比
2獨居的自由代價高昂,每月少存上萬元
3與人合租省錢效果驚人
第四件事:晚10年買車
1越晚買車,財富累積越快
2買車是「固定支出」的開始
3唯有犧牲享受,才能享受犧牲
創富篇 選對好投資 銀行存款5倍跳第五件事:早10年展開投資
1複利效果魔力:小錢滾出大財富
2觀念正確,投資才會賺錢
3找出與你最速配的基金
4如何利差、匯差雙頭賺?
5避開海外基金熱門市場
6用高息貨幣創造高效益
第六件事:逢低買進定存概念股
1長期參與配息滾出好收益
2「逢低、提早」買進定存概念股
3工程師白手起家,年領逾85萬元股息
第七件事:比別人早5年買房
1房價翻漲速度快,以買代租才划算
2 房貸借多少比借多久重要
3 上班族以房養房,5年資產翻6倍
守財篇 提早規劃保單 補足缺口享退休第八件事:增加自提勞退
1用年輕的自己養年老的自己
2「只進不出」為晚年鋪路
3勞保+勞退+輕理財,周休7日月領7萬
第九件事:早10年實施退休規劃
1退休馬拉松,不用擔心活太久
2戒掉你的呆保單
3不同階段的人生,該怎麼保?
後記
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內文1

千萬富翁必做的九大步驟 

對於窮忙一族來說,在這個連生存都大不易的景況之下,要想闖過結婚、購屋、生子、退休這四大人生重要錢關更是多麼困難的一件事情。一個不注意,就會落入一輩子被錢追著跑的悲慘境地難以跳脫,所以在挑戰人生這四大關卡之前,我們都應做好更充分的準備才行。40歲到55歲的壯年期間,正值一個人生命周期的巔峰狀態,職位與收入往往都是一生當中最輝煌的階段。孩子也大概正在讀小學至中學,開銷反而相對較低。如果錯過這時段,還不知覺悟要有計畫地進行投資理財,等於是錯過人生中最能有效累積財富的黃金時機。所以,不管你是年輕人抑或中年人,要想擺脫窮忙一族,就一定要相信:大富儘管由天,小富卻肯定得靠自己來達成的這個道理,不要再悲觀地認定自己此生永無翻身之日。 

改變此種觀念,正是你必定要做的第一件事。除此之外,當然還要再加上九件具體行動、四大法則,理財才會更有助益。 

按部就班,就能累積財富 

第一件事:養成記帳習慣 
不管賺多賺少,薪水高低,上班族都應該先養成「記帳」的好習慣,除可清楚掌握金錢花費流向外,更可藉此瞭解各項民生消費的價格,培養對數字的敏感度,未來購物時只要貨比三家,就不會吃虧。 

第二件事:年底前先列出下年度預算 
一般來說,家庭收支預算包括年度收支總預算和月度收支預算。按照「量入為出」的原則,制定年度收支總預算,首先要知道家庭在未來一年要存多少,有哪些年度支出,一方面達到家庭資產按計畫增長的目的,同時還要防備未來的各種不時之需。 

第三件事:避免獨居 
獨居雖然自由自在,卻成本頗高。結婚前,如果情況允許的話,盡量與父母同住,因為省錢效果驚人。如果情況不允許與父母同住,也不妨和處得來、信任得過的朋友一起合租,不僅可住較大的房子,還擁有各自獨立的房間,同樣可以達到省錢效果。 

第四件事:晚10年買車 
投資理財最重要的原則之一是:盡量及早買進會增值的東西,盡量延後買進會貶值的東西。因此,晚點買折舊速度快的汽車比較好,不僅車價是一大筆支出,每年的停車費用、牌照稅、燃料費、第三人責任險、保養費、驗車費用,加起來是一筆極可觀的開銷。年輕人要買車,最好三思而後行。 

第五件事:早10年展開投資 
愛因斯坦曾說:「複利是宇宙間最強大的力量」(Compound interest is the 
most powerful force in the universe.),所以要累積第一桶金就不能忽略時間的力量,「金錢躲在機會裡,機會則躲在時間的洪流裡。」這是德國投資大師安德烈.科斯托蘭尼(Andre Kostolany)的名言,這句話也點出長期投資所產生的複利效果,才是投資理財的最佳利器。 

第六件事:逢低買進定存概念股 
股市大跌,即使沒錢買股票而空手的你,是不是心中也會油然生起一股遺憾:「早知道就多存一點錢,現在進場撿便宜!」用最保守穩健的方式操作,趁股市大跌時,買進定存概念股,從1、2張累積起,光靠配息,也有固定的現金收益進帳。 

第七件事:比別人早5年買房 
買房是一種強迫儲蓄的理財手段,因為所繳的房貸扣除利息後,其實是在累積自己的資產。尤其近10年大台北以及台中地區房價漲幅驚人,晚5年買房的人可能要多付出一倍的代價,才能買到5年前同樣地段與同樣坪數大小的房子。 

第八件事:增加自提勞退 
勞退新制規定,勞工退休帳戶除每月由企業提撥勞工薪水的6%轉入外,勞工也可自行提撥。如果手頭較寬裕,可將自提部分提高至6%的上限;如果你手頭吃緊,也可降低自提比率,每年有2次更改機會。提高勞退自提有3大好處:1.強迫儲蓄;2.可以節稅;3.收益率比定存高。提高勞退自提比率,是讓自己退休時享受較優渥生活的好途徑。 

第九件事:提早10年實施退休規劃 
退休是多數人無法迴避的一個人生階段,儘管它具有如此高的確定性,但對此有充分準備的人卻顯得少。很多人覺得退休問題沒有那麼緊迫,要先處理眼前最緊迫的問題,不過因為複利的時間價值,退休規劃宜早不宜遲。退休是財務自由後心態上的解放,因此規劃就要趁早,趁還年輕的時候進行,否則等到逼近退休年齡,除非延長工作年限,不然就只能降低生活水準了。

 

 

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